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交通银行马续田:资产管理引领银行经营转型

作者:马续田

2015年06月17日 摘自:《中国金融》2015年第11期共有条评论

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  当前,中国银行业正在经历前所未遇的挑战:利率市场化加速导致利差快速收窄、金融脱媒导致资金和客户纷纷外流、实体经济下行引发不良资产迅速增加等。面对挑战,我国商业银行需要转变经营思路,需要全新的风险管理工具、发展有附加值的国际化业务、壮大投行业务。而目前正在蓬勃开展的资产管理业务成为银行迎接上述变革的利器,将引领商业银行的经营转型。
 
资产管理助推商业银行有效应对四大挑战
 
  我国商业银行面临四大挑战:一是传统粗放的信贷规模扩张型增长模式在利率市场化条件下难以支撑商业银行正常的利润增长;二是全生命周期持有信贷资产而形成的被动的风险管理模式使社会信用风险集中在银行体系,在经济下行周期导致信用风险陡增,银行难以承受;三是虽然中国的商业银行资产规模大增,但在国际化的过程中还没有找到与资产规模相匹配的、可以创造同等或更多利润的境外市场主营业务;四是我国商业银行的投资银行业务受牌照限制无法发挥优势,投行业务被迫走入息转费的死胡同。
  环顾银行业的各项创新业务,只有资产管理可以有效迎接上述四大挑战,具体而言表现如下。
  第一,无需扩张信贷规模而有效推动银行的利润增长。一是国际主要商业银行都普遍开展资产管理业务,而且其管理资产规模同表内资产规模不相上下,有的甚至超过表内资产。二是资产管理业务的中间业务收入贡献构成银行利润的主要来源。由于资产管理业务可以形成巨大的管理资产规模,以国际上资管业务管理费平均1.5%左右的水平计,可以形成巨大的中间业务收入。三是由于大型银行普遍具有网点多、客户基础雄厚的优势,其资产管理业务在同业排名中也显著靠前。2013年末,全球前十三大资产管理公司有七家是银行系机构,前五名有三家隶属于商业银行……
 
明确资产管理业务的战略定位和转型要求,推动银行业经营革命
 
……(全文请阅读《中国金融》印刷版2015年第11期)
 
作者系交通银行资产管理中心总裁
(责任编辑 刘宏振)

 

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