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《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》新书预告

作者:杨冠一

2010年12月03日 摘自:共有条评论

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  从2006年开始,美国房地产价格回落,作为诸多衍生品基础的房地产信贷质量出现问题,在此基础上的多重委托代理关系链条便从根本上断裂。在银行业、证券业以及保险业之间进行跨业经营之后,金融扩张的幅度明显大于其所服务的实体经济,随着监管的绊脚石被移走,越来越多的商业银行加入到衍生品的盛宴当中。2008年9月15日,雷曼兄弟公司申请破产,这桩美国金融史上最大的破产案全面引爆了金融危机。两年之后,最困难的时期已成历史,但余波仍存,复苏缓慢而虚弱,金融业裁员阴云再次笼罩,美国失业率居高不下,全球经济仍未走出二次探底之虞。
  危机倒逼改革,再造势在必行。正如鼓励竞争的市场机制不可逆转,金融业精英再也无法阻挡监管者对他们忽视风险追求暴利的约束。2010 年7月22日,美国总统奥巴马签署的《多德-弗兰克法案》生效。这是自20世纪30年代“大萧条”以来改革力度最大、影响最深远的金融改革法案。
  此次美国金融监管改革有两个重心。一是新的监管框架,从有效防范系统性金融风险出发,防止所谓“大而不能倒”的超级金融机构因经营失败而引发新的系统性危机;二是保护消费者免受金融欺诈,保证信息充分披露,防止危机重演。

作者系对外合作图书编辑部   杨冠一

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