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全球金融危机影响无碍利润增长 国有上市银行2009年交出合格答卷

[银 行]

2010年04月01日 摘自:金融时报共有条评论

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         3月30日,随着交通银行2009年度业绩报告的发布,四家国有控股上市银行均交出了一份令市场和投资人满意的答卷。过去的一年是一个特殊的年份,在全国上下贯彻“保增长、扩内需、调结构、促改革、惠民生”各项政策,合力应对国际金融危机的形势下,国有上市银行均实现了利润的稳健增长。工行实现税后利润1294亿元人民币(下同),中行855.98亿元,建行1068.36亿元,交行301.18亿元,其中前三家的利润增长幅度均超过了15%,在一定程度上超出了市场预期。

  加大信贷投放力度 低利率环境下保证增长

  受存贷款基准利率下调及市场利率下行的影响,各行的利息收入均有不同程度下降。工行的净利息差由2008年的2.80%下降到2.16%,利息净收入2458.21 亿元,比上年减少172.16亿元,下降 6.5%;中行的净息差由2.63%降至2.04%,实现利息净收入1588.81亿元,较上年减少40.55亿元,降幅为2.49%;建行的净息差由3.10%降至2.30%,利息净收入较上年减少130.35亿元;交行的净息差下降72个基点至2.30%,但利息净收入比上年增加8亿元。

  然而,为适应应对国际金融危机各项政策的需要,各行在2009年均加大了信贷投放力度。如工行境内分行贷款增加10352亿元,贷款增幅为24.2%;建行客户贷款和垫款总额较上年增加10258.30亿元;中行的客户贷款净额较2008年增长了50.41%;交行客户贷款余额达18393.14亿元,较年初增长38.44%。

  贷款总量的增加保障了各行利息收入未受太大影响,仍然是利润增长的重要支柱之一。其间,各行积极调整信贷结构,加强信贷政策与国家产业政策、区域发展规划及扩大内需政策的衔接,加大“绿色信贷”、中小企业贷款、个人消费贷款的支持力度,保证了贷款质量的稳步提升。值得注意的是,从去年三季度起,各行的利息收入环比出现回升。2010年各行贷款依然将保持一定增速,而利率环境对于商业银行而言有望改善,这对各行是一利好消息。

  非利息收入持续提升

  纵观四份年报,非利息收入,尤其中间业务收入的大幅提升是一大亮点。在过去一年,工行的手续费及佣金净收入为551亿元,同比增长25.3%,对营业收入的贡献为17.82%,比2008年末提高3.63个百分点;中行手续费及佣金收入达到460亿元,增长15.19%;建行全年实现手续费及佣金净收入480.59亿元,占经营收入比率达17.84%;交行实现手续费及佣金净收入113.99亿元,比上年增长28.99%。年报显示,各行中间业务的提升是全方位的,银行卡、财务顾问、债务承销、理财产品、企业年金等各项业务均有发展。

  另外,各行依据自身发展战略,在不同领域实现了突破。如工行2009年实现了境外机构的全部盈利,税前利润比上年增长165%;交行综合化经营迈出新步伐,率先入股境内保险公司,拥有了国内银行业首张内地保险牌照,现有子公司业务全面发展,报告期内,子公司利润贡献度较上年提高了1.09个百分点。

  相关业务水平的提升和非利息收入的增长提高了国有商业银行应对经济波动的能力。

  注重风险管理 保证未来发展

  值得关注的是,去年在贷款大幅增加的情况下,各行的不良贷款率继续下降,拨备覆盖率继续提高,对未来风险的防范能力得到有效提升。工行不良贷款余额和不良贷款率连续第十年保持“双下降”,不良率降低0.75个百分点至1.54%,拨备覆盖率则由2008年末的130.15%提高至2009年末的164.41%;中行的不良率下降1.13个百分点至1.52%,拨备覆盖率则升至151.17%;建行不良贷款率降至1.50%,较上年末下降0.71个百分点,减值准备对不良贷款比率提至175.77%,较上年末提高44.19个百分点;交行的减值贷款比率为1.36%,比年初下降0.56个百分点;拨备覆盖率达到151.05%,比年初提高34.22个百分点。

  可见,各行的拨备覆盖率均超过了银监会150%的监管要求,其资本质量处于国际同业较高水平,杠杆率处于国际公认的安全区间,整体继续保持了稳健发展的良好态势。

  另外,由于去年贷款的快速增长,各行的资本充足率均出现不同程度的下降,为适应未来发展需要,其资本补充计划也成为市场广泛关注的话题。交行已于2009年7月初发行250亿元人民币次级债券,有效补充了附属资本;中行已发布公告,将发行不超过400亿元可转债;工行也于年报发布当日公布了发行不超过250亿元人民币A股可转债、并在H股市场发行不超过H股股本20%的股份的融资方案;建行也已表明了融资意向。

  目前,各行的资本充足率依然保持在合理水平,融资计划不仅仅是应对监管需要,更是为了未来的信贷投放以及各项业务的平稳发展。而在2010年,包括经济结构调整、产能过剩行业退出、地方融资平台等在内的风险问题依然考验着国有上市银行,如何严防风险依然是一个重要课题。 
 

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